GOLPE DA “FALSA CENTRAL BANCÁRIA” CUSTA R$ 600 MIL À VÍTIMA; CONTA É ZERADA E FINANCIAMENTO É TIRADO EM SEU NOME
São Paulo – 03/11/2025 – Um esquema de fraude que tem se espalhado pelos principais bancos brasileiros tem deixado vítimas com prejuízos milionários. No último mês, um empreendedor de 42 anos, residente em São Paulo, perdeu nada menos que R$ 600 mil após ser vítima de um golpe que utiliza a “central bancária falsa” como fachada para desviar recursos e abrir financiamentos em nome da vítima.
Como o golpe funciona
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Contato inicial
O criminoso se faz passar por um funcionário de um departamento de “central de atendimento” de um grande banco, usando número de telefone com prefixo “0800” que, na verdade, é controlado pelos fraudadores. Ele afirma que há “suspensão de um processo de análise de risco” e que é necessário “verificar a conta imediatamente”. -
Manipulação de dados
A vítima, confiando na autoridade aparente, fornece informações pessoais (CPF, número da conta, senha de acesso ao internet banking) e aceita instalar um software de controle remoto que o golpista envia por mensagens de texto ou e‑mail. Esse programa permite que o criminoso acesse a tela do celular ou computador da vítima em tempo real. -
Bloqueio da conta e desvio de fundos
Assim que o fraudador tem acesso, ele transfere todo o saldo da conta para uma conta “laranja” (de alta volatilidade) controlada por ele. Em seguida, solicita a redefinição da senha do aplicativo bancário, bloqueando o acesso da vítima. -
Financiamento em nome da vítima
Com a conta “vazia”, os criminosos usam documentos já obtidos (RG, CPF, comprovantes de renda falsificados) para solicitar empréstimos em nome da vítima. Em menos de 48 h, são aprovados financiamentos de até R$ 300 mil por instituição financeira, que acabam sendo transferidos para contas de terceiros que, por sua vez, repassam o dinheiro ao braço operacional do esquema. -
Desaparecimento
Depois de esvaziar a conta e garantir o financiamento, os golpistas encaram o “apagar de luzes”, uso de endereços de IP rotativos e abertura de novos perfis nas redes sociais para impedir a identificação e o rastreamento.
O impacto na vítima
- Perdas financeiras: R$ 600 mil, valor que representava a economia de mais de 15 anos de trabalho e investimentos.
- Crédito comprometido: O nome da vítima foi inscrito em bureaus de informações creditícias por conta dos empréstimos contraídos em seu nome.
- Burocracia: Foi necessário registrar um boletim de ocorrência, solicitar a reconstituição da conta e iniciar um processo de recuperação do crédito nos órgãos de proteção ao consumidor.
- Estresse emocional: A sensação de invasão da privacidade e de exposição pública gerou ansiedade e danos à reputação junto ao círculo social e familiar.
Testemunho da vítima
“Eu estava apenas atendendo a um cliente que precisava de uma consulta rápida sobre um débito. Não imaginei que uma ligação simples poderia transformar toda a minha vida financeira em um caos. Em menos de duas horas, meus relevos bancários estavam zerados e, pior, vi que estavam tirando financiamentos sem o meu consentimento. Até hoje, estou tentando recuperar o que foi roubado e corrigir o meu nome.” – Rogério Silva, empresário do setor de tecnologia.
Por que o golpe tem se espalhado?
- Falta de verificação: Muitos bancos ainda permitem a confirmação de operações por SMS simples, sem autenticação de dois fatores robusta.
- Facilidade de falsificação: Os criminosos utilizam cartas‑cobrança, e‑mails e mensagens que reproduzem o layout oficial de instituições financeiras com alta perfeição.
- Baixa percepção de risco: A maioria dos usuários ainda acha que “não acontece comigo”, o que reduz a cautela na hora de atender pedidos de suporte.
- Repercussão limitada na mídia: Até que o prejuízo seja de grande porte, a imprensa costuma relegar esses casos a poucas linhas, permitindo que o esquema continue operando em escala.
Como se proteger?
- Desconfie de chamadas não solicitadas que pedem senhas, códigos de verificação ou instalação de softwares remotos.
- Utilize autenticação de dois fatores (2FA) em todos os serviços bancários, preferindo tokens ou aplicativos de autenticação, não apenas SMS.
- Não forneça dados pessoais em ligações ou mensagens sem ter certeza da origem. Sempre procure o número oficial do banco no site institucional ou em documentos físicos.
- Revise periodicamente seus extratos e alertas de movimentação, reportando imediatamente qualquer operação desconhecida.
- Denuncie o fato ao banco de forma imediata, solicite o bloqueio da conta e registre um boletim de ocorrência (B.O.) no site da Polícia Federal ou do Delegado de Polícia Civil.
- Consulte seu CPF periodicamente nas principais bureaus (Serasa, Boa Vista, Experian) para detectar inconsistências de crédito.
O que fazer se já for vítima?
- Contate o banco imediatamente e solicite o bloqueio total da conta comprometida.
- Registre um B.O. na delegacia de crimes virtuais, incluindo toda a documentação de transações suspeitas.
- Informe as bureaus de que seu CPF foi utilizado indevidamente; peça a exclusão de registros indevidos.
- Mantenha cópias de todos os protocolos de atendimento, mensagens e documentos. Eles podem ser cruciais para a investigação e para a recuperação de valores.
- Procure apoio jurídico especializado em direito digital e consumo; em alguns casos, o banco pode ser responsabilizado por falhas de segurança que permitiram o golpe.
Conclusão
O golpe da “falsa central bancária” demonstra como a tecnologia, quando mal empregada, pode ser um instrumento potente de fraude. Enquanto os criminosos aprimoram seus métodos, é essencial que consumidores e instituições financeiras adotem medidas cada vez mais rigorosas de verificação e segurança. A conscientização e a vigilância contínua são as principais armas contra esse tipo de crime que, como evidenciado, pode destruir patrimônios e deixar vítimas à mercê de burocracias intermináveis.
Reportagem de Ana Paula Mendes – Redação de Segurança Digital
Fonte: Depoimentos de vítimas, entrevistas com especialistas em cibersegurança e documentos de órgãos de proteção ao consumidor.